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为促进区内小额贷款公司合规经营、稳健发展，根据《关于本市开展小额贷款公司试点工作实施办法》（沪府办发〔2008〕39号）和《闵行区小额贷款公司监督管理暂行办法》（闵财〔2009〕11号）文件精神，闵行区金融办聘请上海沪港金茂会计师事务所对区内4家小贷公司进行了年度审计和内控制度专项审计。此次审计以制度为准绳，以信贷为主线，重点调查小额贷款公司的业务经营实绩、内控建设及执行、风险及资产管理方面存在的问题及需关注的风险点，促进小贷公司规范经营稳健发展。
经审计，沪港金茂事务所认为，闵行区四家小贷公司总体情况良好，贷款业务建立了相关基本的内控制度并予以执行，绝大部分贷款业务操作符合有关制度的规定，并采取了一定的控制措施确保放贷质量。但在内控执行、风险管理、合规经营等方面也存在不同程度的不足之处。并提出以下整改意见：
1.形成统一认识，积极落实整改。区金融办在取得审计报告后，逐一走访各小贷公司，召开审计情况座谈会，要求公司董事长及管理层参加，及时就审计情况进行沟通，确保让小贷公司从思想上认识到整改的重要性，并根据各小贷公司自身经营特点及问题类型，提出完善制度建设、加强“三查”力度、调整贷款结构、提高风险意识的建议和措施。
2.完善制度建设，规范操作流程。区金融办在实地走访期间，根据各家小贷公司运营特色，指导小贷公司完善内控制度，确保今后小贷公司工作有章可循，同时使内控制度更贴近公司实际需要。有关小贷公司结合公司实际情况修订了股东担保、贷款展期、档案管理等制度，并落实到专人负责，确保内控制度健全有效地执行。
3.加强“三查”力度，保证资产安全。对于贷款的“三查”问题，区金融办在实地走访中切实了解“三查”执行不到位的根源，提出从源头解决“三查”问题，要求小贷公司加强各项内控制度的执行力度，贷前调查到位，保证贷中审查，重视贷后检查，确保每一笔贷款业务按规定流程操作。针对专项审计中“股东超额担保”问题，区金融办约谈有关小贷公司，商讨解决途径，在一定程度上有效降低了风险。
4.提高风险意识，调整贷款投向。根据专项审计中“抵押贷款份额较小和部分贷款企业为钢材、石材企业行业风险较大”和“小额贷款占比较小”的建议，区金融办对区内小贷公司“担保方式”和“50万元以下贷款笔数”进行了具体分析，抵押贷款占比17%和小额贷款占比41%，建议小贷公司通过调整担保方式，逐步提高抵押比率来有效控制风险。同时，要求小贷公司根据国家宏观调控和商业银行信贷政策，逐步压缩钢材和石材企业的贷款总量，及时调整贷款投向，降低钢材、石材行业贷款集中度，分散贷款行业风险，努力使贷款分布达到比较合理的状态。