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上海金融报2013年4月23日
从产业链金融视角出发，针对小微企业所处的产业链进行整体开发，提供全面金融解决方案，可在一定程度上解决小微企业金融服务“收集信息难、控制风险难、控制成本难”的“三难”问题。这是近日出炉的《小微企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践》（以下简称“报告”）摆明的观点。
从企业金融到产业链金融
报告指出，“三难”问题是由小微企业的特点所决定的，针对单个小微企业进行营销、调查、审批、放款、贷后管理、不良清收，必然面临“三难”问题。但现实中，大多数小微企业并不是孤立、零散地存在着，而是处于一定的经营环境中。产业链上各个环节企业之间相互依赖、相互影响的程度也越来越高。
报告称，产业链金融模式就是金融机构以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。产业链金融模式的基本思路是：首先理顺产业链上相关企业的信息流、资金流和物流；其次，金融机构根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，将金融机构的资金流与企业的物流、信息流进行有效整合；最后，由金融机构向企业提供融资、结算服务等一体化的综合金融服务。
改变传统的企业金融视角，从产业链金融视角出发，针对小微企业所处的产业链进行整体开发，提供全面金融解决方案，就能在一定程度上解决“三难”问题。具体措施包括：通过产业链的信息流获取小微企业的信息；通过核心企业与产业链的资金流和物流控制风险；通过对产业链的整体开发和全面服务控制成本。
开发产业链金融“四注意”
报告也指出，开发产业链金融应注意以下四个问题：
一是对金融机构的专业性提出了更高的要求。产业链金融模式要求金融机构按照“以客户为中心”的理念，深度挖掘所选择产业对金融服务的需求，把业务做专、做深、做精、做细，开发专业化、能有效适应产业需求的金融服务方案。
二是对金融机构的产品研发提出了更高的要求。金融机构要从客户需求出发，积极研发新产品，以核心企业为中心为产业链提供优质服务，最大程度地满足产业链上各类企业客户的个性化需求。
三是避免出现行业整体风险。产业链受到诸多内外因素的影响。因此，在行业选择上，应尽可能选择国家产业政策支持、区域优势明显、受经济波动和通胀影响较小、经营周期相对稳定、与大众生活密切相关、日常认知度高的行业，或产业链比较完备、行业秩序良好、与金融机构合作程度较高的行业进行开发。同时，对产业链成员企业，也要不断优选。
四是建立产业链建设保障机制。产业链金融模式有效运转的一个前提条件是确保物流、信息流和资金流封闭运行。为确保物流封闭运行，金融机构要选择一个有实力的物流公司进行合作，物流公司可为产业链提供信息、仓储和物流等服务，帮助金融机构监控物流和企业动产，进而达到金融机构控制货权的目的。
为确保信息流封闭运行，金融机构在给整个产业链提供金融服务的过程中，应掌握产业链上每个成员企业的经营信息，尽可能减少成员企业与金融机构之间的信息不对称。为确保资金流封闭运行，金融机构应要求企业在本金融机构开立应收账款指定账户，并要求付款企业配合金融机构将采购款汇入指定账户。
（作者 周轩千）