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??????? 小贷公司主要客户群体之一是小微企业。此类企业的销售渠道、生产经营等往往由实际控制人全面掌控,除去企业经营失误等易造成贷款风险外,实际控制人的人身安全是决定还贷能力的关键因素,属于不可控风险。例如,上海某贸易公司在获得贷款后经营业绩迅速提高,后因公司大股东不幸遇车祸身故,生产经营一落千丈,还贷能力受到巨大影响,给债权人带来不小的损失。长宁长诚小贷公司很早就意识到该类风险,积极寻找应对之策。
??????? 2010年初,长宁长诚小贷公司获得由保监会颁发的《保险兼业代理业务许可证》,代理保险公司为客户办理人身意外险、养老保险、机动车辆保险、贷款抵押标的物的财产保险业务。为避免上述风险,长宁长诚小贷公司在信贷业务中,将借款企业实际控制人和借款人必须经公司代理购买“安贷宝”人身意外保险,作为贷款必要条件之一。如果借款企业实际控制人和借款人发生人身意外、丧失工作能力或身故,将由保险公司按照保险金额直接赔付贷款。这样一方面降低了小贷公司的贷款风险,另一方面也为借款人偿还债务提供了保障。
??????? 保险兼业代理,不仅可以化解小贷公司贷款风险,而且该代理业务无风险、低成本,是小贷公司获得中间业务收入的很好途径。2010年,公司根据客户需求,向企业经营主、高管等各类人群营销寿险产品,提供更多服务的同时也获得了较好综合收益;在房产抵押贷款中,则要求客户购买财产保险等,降低贷款风险。经过一年多实践,长宁长诚小贷公司与太平洋人寿保险公司建立了良好合作关系,双方将在今年开展更加深入的合作。
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