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继去年在全市率先推出“创智天地1号”集合信托债权基金后，杨浦区金融办联合区创业中心、杨浦科诚小贷公司、浦发银行创智天地支行，近日成功发行了“创智天地2号”首期集合信贷产品，为派芬、西恩等6家区内科技型中小企业提供了2800万元信贷支持，期限为1年，年化成本为10.75％。
“创智天地2号”产品的特色在于充分发挥政策性担保的增信作用，并以此为纽带，最大程度地整合了商业银行、小贷公司及其股东的业务优势和风险偏好，形成了小贷公司提供咨询服务并参与部分贷后管理，股东保证金居后，政府担保增信，银行放款的模式，有效解决了科技型中小企业融资信息不对称的问题，调动各方为科技型中小企业融资的积极性。
该产品的具体运作模式为：区担保中心为企业向银行贷款提供担保；小贷公司依托其贴近园区企业的信息优势，为银行提供项目筛选、贷款审核和贷后管理等咨询服务，并以一般保证金的形式向区担保中心提供10％的反担保；小贷公司股东以保证金形式向区担保中心提供25％的连带责任反担保，并存入区担保中心在银行开立的保证金帐户，按一年期存款利率结算利息；为充分控制融资风险，提高市场化运作水平，区担保中心与小贷公司签定资产买断协议，将企业抵押给区担保中心的资产转让给小贷公司，并由小贷公司承担相应的代偿义务。如发生坏账，则先由小贷公司股东的保证金代偿，不足部分由小贷公司按照资产买断协议向企业追偿，如仍有缺口，则从小贷公司的一般保证金中提取。
按照风险和收益相匹配的原则，该产品年化成本由四部分构成：一是小贷公司股东保证金收益9.75％（加上2.25％的一年期存款利息，实际收益为12％），按照融资计划总额2800万元的口径计算，企业负担的成本为2.44％；二是小贷公司咨询服务费2％；三是区担保中心担保费2％，如企业按时还款，按有关政策补贴1％；四是银行贷款利率5.31％（1年期基准利率）。考虑政策补贴因素，企业融资的综合成本为10.75％。
这种创新的金融服务模式实现了企业、小贷公司及其股东、银行和政府的多方共赢，具有较强的可复制性和推广性：对企业来说，有效缓解了其融资渠道单一的困境，使一批原本不符合银行审贷标准的科技型中小企业以相对较低的成本获得了融资支持；对小贷公司及其股东来说，增加了小贷公司的中间业务收入，解决了其“只贷不存”、融资规模受限的问题，也使其股东获得了较好的回报；对银行来说，在几乎不承担融资风险的情况下，扩大了存贷款业务规模，积累和发掘了一批潜在的客户；对政府来说，仅以1%的担保费补贴撬动了2800万元的银行贷款，充分体现了政府资金“四两拨千斤”的杠杆效应和扶持科技型中小企业的政策导向，实现了经济效益和社会效益的平衡。