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《中国城乡金融报》 2010年3月10日
当前，小额贷款公司和村镇银行发展中存在的问题主要包括以下几方面：
资金来源及融资渠道狭窄。目前小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金和来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构融入资本余额，不得超过资本净额的50%。村镇银行由于没有乡镇营业机构，存款的市场份额小，拆解资金只能从发起行获得，限制了其融资渠道。在增资扩股方面，由于各项税费高，经营负担较重，不利于吸纳更多民营企业和民间资本进入。
抵御风险能力较弱。小额贷款公司的注册资本金都比较小，成立时间较短，各项规章制度尚不成熟、不完善，内控风险仍较突出。小额贷款公司和村镇银行的借款人大多缺乏受法律保护的抵押担保品，增加了贷款风险。较小的资本规模加上较弱的内控能力使得一旦出现较大数额的不良贷款，或者由于其他原因而引发贷款难以收回，其经营风险将很难抵御。在农业保险体系不健全的情况下，村镇银行的信贷资金也存在较大的风险隐患。
要实现新型农村金融机构的可持续发展，一要明确法律地位，创造可持续发展条件。建议国家或相关部门针对小额贷款公司实际发展情况和特征，尽快制定适应其规范发展的法律法规，提高立法层级，明确其法律地位，使其发展进一步合法化、规范化。二要拓宽融资渠道，加大支持力度。一方面利用来自国际组织或国家政策性银行的批发性贷款，建立小额信贷基金，负责批发资金给小额贷款公司，另一方面提高向银行业金融机构的融资比例。同时，还应加大财税等政策扶持力度，提高服务“三农”能力。
具体措施包括：实施税收减免政策，建议制订涉及营业税和所得税的优惠政策，税收征收可参照农村信用社的优惠政策，可在3-5年内免征所得税。同时地方财政可以通过建立退税机制对其予以扶持；补充完善相关政策，使小额贷款公司同村镇银行、资金互助社等新型农村金融机构共同享受中央财政给予的定向费用补贴资金；建立政府担保机制。通过政府担保机制解决抵押担保难问题，降低风险隐患；进一步简化办理贷款过程中涉及的抵押、担保、评估和公证等程序，降低或者免除相关费用；完善社会服务体系。
（全国人大代表、人行哈尔滨中心支行行长周逢民）