关于开展本市小贷公司从业人员培训（第一期）的通知
2010-03-18

各小贷公司：
??????? 为提高小额贷款公司从业人员业务水平，市小额贷款公司协会拟组织开展有关业务培训。现将信贷业务知识及技能培训班（第一期）具体事宜通知如下：
1、培训时间：2010年3月26日（周五）全天
????? 培训地点：农业银行培训中心（普陀区曹杨路2175号）
????? 培训对象：各小贷公司选派3名信贷业务人员
2、培训报名：请于2010年3月22日（周一）中午前将参加培训人员名单以传真方式反馈至协会秘书处。
3、培训费用：每名培训人员100元，培训当日签到时收取（含培训场地租借、讲师聘请、讲义资料，工作午餐等）。
4、其他：为促进小贷公司间经验交流，请各小贷公司准备2～3个信贷业务案例，培训时将书面版提交协会秘书处，电子版一并发送。（书面版需加盖公司公章，案例模板见附件2）
5、联系人：张金晶?????????? 电话/传真：61907720??????? ? E-mail:doriszhang87@hotmail.com
附：1、培训日程安排? 2、小贷公司信贷业务案例模板

?上海小额贷款公司协会秘书处
??二〇一〇年三月十八日?
　?　?　?　?　?　?

附件1：???????????????????????????????????????????????????????????????????????? ????????? ?上海小额贷款公司协会
???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? ? ?? 信贷业务知识及技能培训班
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? ?????????????????????? ? （第一期）
时?????? ?间：2010年3月26日（周五）
地????? ? 点：农业银行培训中心（普陀区曹杨路2175号3楼）
培训对象：上海市小贷公司信贷业务人员
培训内容：从事小额信贷业务必备的金融、会计、保险等知识；信贷审查方面的技能；案例分析、互动交流等
具体安排：
?
????????????????????? 时间????????????????????????????????????????????? ?内容???
上午???????????? ?8:15-8:45?????????????????? 签到交费、交案例、发放讲义???
????????????????????? 8:45-9:00?????????????????? 市金融办领导讲话????
??????????????????????9:00-12:00???????????????? 农行老师授课???
中午??????????? 12:00-13:00??????????????? ?午餐及休息???
下午?????????? ?13:00-13:45??????????????? ?中国人保老师授课???
??????????????????? 13:50-14:35???????????????? 太保寿险老师授课???
??????????????????? 14:40-15:25???????????????? 普陀宝祥介绍经验????
??????????????????? 15:30-16:15??????????????? ?松江骏合介绍经验???
??????? ??????????? 16:15-16:30??????????????? ?市小额贷款公司协会副秘书长讲话???
??????????????????? 16:30-16:45??????????????? 填写反馈意见调查表?

注：培训中心提供午餐。

附件2：????????????????????????????? ?????????????????????????????????????????????????? 案例分析：股东贷款为公司所用

基本案情分析：
?2009年，某小额贷款公司处理了一件公司股东以个人名义借款用于公司经营发展，同时由公司提供房地产抵押担保的案例。
A公司因业务经营需要希望获得融资，但因账面负债已处于较差水平。若再以公司名义向小额贷款公司申请贷款将不利于公司的后续融资。对此，我公司进行了细致的讨论，并向专业律师事务所进行了相关的咨询，经过共同探讨及协商，最后决定以A公司大股东个人的名义向小贷公司借款，并用于公司的经营发展，同时，由A公司对大股东的借款行为以A公司的不动产为其提供抵押担保。A公司股东借款后，出函保证将借款用于公司的经营，同时相关的贷款利息由公司代为支付。A公司对我公司采取的这一灵活的贷款方式表示了赞赏。
我们认为，以公司股东个人名义向小贷公司贷款用于公司的经营发展，在操作层面上有以下几个优点：
1、?增加小贷公司的潜在服务对象，能够为更多的小企业提供借款服务。当需要获得贷款的企业的实际经营地不在小贷公司的贷款范围内而其股东在其区域内时，可就通过该种形式进行贷款，帮助企业顺利融资。
2、?有效减少贷款企业的账面负债，有利于企业尤其是房地产企业在向金融机构融资时获得更多的机会以及更优惠的利率。
3、?在给企业带来种种益处的同时，小贷公司的贷款风险并没有随之增加，其所获得的抵押物仍由企业提供。

本次业务所涉及的合同文本：
公司借款股东与小贷公司之间签署的《借款合同》；
公司与小贷公司之间签订的《房地产抵押合同》；
公司借款股东向公司提供的《授权书》，用于当公司股东获得小贷公司贷款后，实际借款公司直接从股东账户内获得该笔资金；
公司借款股东签署的保证借款的实际用途为用于公司经营的《承诺函》；
公司、公司借款股东以及小贷公司三方共同签署之《代为支付利息三方协议》，明确借款所产生的利息的实际承担者仍然是公司本身，而非借款股东；
公司同意为借款股东提供抵押担保的《股东会决议》；
借款股东配偶同意其进行借款活动的《配偶声明》或承诺函；
相关贷款凭证。
?
注意事项：
?1、当涉及个人贷款时，配偶问题需要引起足够的重视。应当要求配偶到场签署相关的承诺函。由于一些自然人的配偶不太愿意到场签署承诺函，实践中存在冒名顶替，假扮配偶到场签字的情况，对小贷公司的正常贷款工作造成极大的风险。针对这一情况，我们建议可以通过谈话笔录的形式，以盘问、询问的手段来判断借款人配偶的真伪。原因在于在技术层面目前的造假手段层出不穷，靠小贷公司的能力很难鉴别出真伪，但在个人信息领域，造假的当事人常常挂一漏万，不能将所有细节考虑完备。
2、由于本案涉及到公司为股东提供抵押担保，根据《中华人民共和国公司法》的第16条第二、三款的规定：“公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。”因此在开展此类贷款业务时，必须注意企业是否经过了股东会决议，且借款股东的表决权在该项表决时失效。
3、在实际操作过程中，要保证股东个人借款的用途，并保证公司能够顺利获得该笔贷款，借款股东的承诺函以及借款股东向公司出具的提取股东个人账户内存款的授权必不可少，否则可能造成贷款挪作他用的情况，实务中应予以重视。