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近年底，各公司往往忙于回款要债。过程中，极可能需要签一些分期还款协议，那就需要留意分期还款当中的一些要点。
目前环境下，经济形势相对来说比较困难。很多债务人和企业可能因欠款金额高，一时无法全额还款，这时可以考虑分期还款。一次性还不了，可以分三个月，分半年，甚至分一年还清。比如，2009年，金逸咨询曾遇到分期时间跨度最长的一次案子，分期还款协议签了14年。每年还100万，一共1400万到2023年初已全部还清。
签订分期还款的协议时，需牢记四个要点：一是分期还款之间每次的间隔时间不能太长。
比如企业欠款100万，目前偿还能力有限，常见可分三种分期还款方式。第一种方式是每个月还10万，10个月还清；第二种方式可能每三个月还30万，最后一个月还40万；还有一种方式是每半年还50万，两次还清。以上还款方式觉得哪一种好呢？个人建议选第一种，每一个月还10万好。有的人可能会觉得麻烦，半年还一次好了，两次就可以解决了。
需要强调的是，在催收过程中，千万不要嫌麻烦，一定不能把每次还款的时间间隔拖太长。每个月去催10万，那么每月对欠款企业经营情况都可以及时了解，从而判断到底企业现在的财务状况如何，万一有两三个月还不出钱了，立刻就可以采取下一步催收的工作和行动。如果隔三个月或者半年，一旦企业出现风吹草动，并不能第一时间掌控。主动权无法掌握，容易出现很严重的问题。现在很多企业不是慢慢倒闭，而是突然倒闭，可能一两个月就会发生翻天覆地的变化，所以最好是每个月都去催收一次，每个月都有点钱进账，这样也能提高双方的关注程度。
二是在签订分期还款协议时，第一笔分期款项要尽快拿到。欠费100万每个月还10万，这第一个10万最好立刻拿到。尽量在签订分期还款协议当天就让支付首笔10万，这个首笔款是还款能力和意愿的体现。签订每月还10万的还款协议时，连10万都没有吗，连10%的钱都拿不出，如何保证后面每一个月都能还上10万块钱？如果当天就把首笔款拿出来，说明还款意愿比较强。
有的债务人在签订还款协议的过程中，确实资金有困难，10万没有的话，那也可以先付5万，甚至是先付3万也可以。三五天或一周后，再去催一下，尽快凑齐10万块钱，所以这是第一笔分期还款要尽量在最快的时间内去拿到。
三是适度让利，比如给债务人免去一个零头。假设欠110万，或是108万有一些零头的，债务人可能说那个8万、10万就不要了，每一个月就还给你10万块，分10个月还清。这时你也可以考虑接受这个方案，适当让利也是为了快速回笼资金。
最后，签订分期还款协议一定要写清楚违约的惩罚条款。如果不按照协议约定的时间还款，或者约定的时间无法足额还款，都视为违约。一旦违约，就还按照原来合同金额继续催收。也可能前面还了五六期，即已还五六十万，违约后可能最终还款金额要多出八万十万。算一个经济账施加压力，违约的话之前的钱可能就打折了，还不如继续努力努力。所以一定要写清楚违约的责任，如果违约的话要付多少的违约金，并且之前免去的零头就不免了，还款成本会逐步增加。
把握以上分期还款中的四个要点，更好地管理欠款，同时也可以降低风险，提高还款效率。
（金逸咨询 楼克佳）