深耕行业 服务小微 ——红星小贷普惠金融服务总结
2023-09-01

    编者按：红星小贷作为一家垂直于家居行业的互联网小贷公司，始终心怀为家居行业提供最便捷、普惠的金融服务。服务家居产业，陪伴家居行业中小微企业成长，为提振实体经济、增强家居企业良性运营，发挥积极作用，收到了良好的经济和社会效益。   

    致力于为家居行业中小微企业提供普惠金融服务，是上海黄浦红星小额贷款有限公司（简称“红星小贷”）的企业使命，也是公司成立至今一致践行的企业社会价值。实体经济是一国之本，强国之基，家居行业属于传统实体行业中典型的劳动密集型产业。作为一家垂直于家居行业的互联网小贷公司，服务家居产业，为提振实体经济、促进劳动就业、增强家居企业良性运营、改善广大人民群众对美好生活的向往起到积极的社会责任。“博观而约取，厚积而薄发”红星小贷坚定向前出发，不断完善自我的同时，始终心怀为家居行业提供最便捷、普惠的金融服务。陪伴家居行业中小微企业成长，助力实体经济健康发展是红星小贷永恒不变的价值追求。

    一、公司概况——垂直产业 深耕需求
    上海黄浦红星小额贷款有限公司（简称“红星小贷”）于2016年8月成立，是经上海市金融办批准成立的全国性非银行金融机构。由红星美凯龙控股集团有限公司出资发起设立，公司总部设在上海市黄浦区南京东路，注册资本为人民币2亿元。
    秉承“紧跟合规、严守风险、科技驱动”的发展理念“诚信守信、求真求实、求进求变”的企业文化。专注于垂直的家居生态、依靠务实的管理团队以及严谨的风控体系，红星小贷深耕泛家居业务生态中密切关联的细分行业，围绕家居工厂、原材料供应商、家居经销商等应景场景和重点目标市场合理利用股东和第三方资源，致力于通过技术创新、专业风控、大数据应用等手段，面向家居行业从业者提供信用贷款的金融服务，构建家居行业金融生态圈，满足广大从业者在成产经营中金融融资需求,以全新的金融场景、独特的风控模型让家居从业者获得良好的融资体验，以实际行动践行“普惠金融”。

    二、普惠金融——向光而行 一路盛放
    自公司成立以来，始终致力于为家居行业中小微企业提供普惠金融服务。聚焦家居生态领域，坚持普惠金融路线、持续技术创新、已成为家居行业内金融科技领域的技术变革引领者。自主研发的“龙盾”中小微企业风控模型获评2018年度上海金融创新提名奖。2020年公司普惠金融案例被收录于人民日报出版的《数普惠 新金融 - 中国普惠金融实践案例集锦》之中，在业内获得极大的反响；同年公司入围“上海市服务业发展引导资金支持项目”，获得新世纪评级公司A级企业认证。
     2022年红星小贷荣获全球中小微企业金融奖 “年度产品创新奖”该奖项是由世界银行集团成员国际金融公司（IFC）和G20全球普惠金融合作伙伴组织（GPFI）联合举办的全球范围内最具权威性的金融类评选活动之一，旨在寻找全球范围内中小微金融领域取得杰出成就的金融机构和金融科技公司，并在全球范围内推广其经验，有小微金融领域的“诺贝尔奖”之称。红星小贷凭借在产业数字普惠金融领域卓越的风控技术创新能力，荣获2022年度全球中小微企业金融奖“年度产品创新奖”。此次获奖标志着红星小贷在中小微企业数字金融领域内的创新实践得到国内外业界高度认可。
    红星小贷成立七年以来，累计服务贷款超人民币64.59亿元。截至2023年6月30日累计服务家居中小微企业贷款10163笔，贷款件均约60万元，平均贷款期限8个月。与多家银行达成战略合作，通产业合作与场景合作，增强银行对行业中小微企业业务经营的理解，填补传统金融机构和家居行业中小微企业之间信息不对称的结构黑洞，提高信贷决策的效率和信贷审核通过概率，成功为家居中小微企业引入银行低成本资金，成为家居小微和传统金融之间的筑路者。

    三、科技赋能——实现数字化 智能化 业务快速发展
    红星小贷以科技为媒，从线上化、数字化到智能化，持续不断提升普惠金融服务水平。
    依托红星美凯龙多年深耕家居行业的专业沉淀，红星小贷自主开发线上借款“随借”APP客户端并研发训练大数据风控模型和机器学习模型,采用人工智能和大数据分析技术开展风险管理，开发全线上一站式信用贷款服务平台，为家居中小微企业提供金融服务。平台建设包括四个方面：
    一、面向客户端随借APP，随借小管家小程序。实现客户全线上借贷申请和电子合同签署。
    二、面向中后台金融业务平台，包含贷前管理、客户进件、风控审批、贷后管理、电子合同管理、财务系统、催收管理、运营系统。系统对接央行征信、CFCA、天眼查、汇法、房价网等外部数据，实现贷前、贷中、贷后全过程数字管理，建立“龙盾”风控模型和“飞鱼”机器学习模型，用88个维度155个变量的数据维度对家居经销商精准画像，运用数字化技术降低风控决策成本。贷后风险预警模型，实时监测客户贷后风险情况，实现自动预警提示。
    三、面向管理移动化产品，红星小贷云来小程序、运营管理APP，实现全周期客户管理、催收管理、贷前/贷中待办事项审批功能移动化，业绩分析、贷后统计、客户分析及审批效率的数据看板。
    四、面向资金渠道及路由系统，利用自主研发的智能风控模型，对接低成本银行资金渠道，助力银行有抓手为家居行业经销商提供普惠金融服务，助力家居行业小微企业用更低资金成本获得更高信用贷款额度。
    从以上四个方面实现公司科技平台数字化和智能化，让数据更智能更有价值，提高经营效率，实现全流程智能化管理、多形式应用（APP、H5、小程序、IPAD及PC），不断提高风险管理能力，降低风险发生概率，保障资金安全。在信息系统安全管理方面获得公安部信息系统安全等级保护三级，公司非常注重信息安全，保障客户数据及资金安全，让科技不仅能更好地赋能业务发展，也能赋能公司数据管理和流程管理，提高效率。持续不断地用数字技术提供普惠金融服务，助力家居中小微企业发展，也帮助公司自身向金融数字化不断地可持续发展。

    四、未来展望——良辰可待 山海不远
    做为垂直于家居行业的互联网小额贷款公司，红星小贷立足当前，着眼长远。以求真务实的态度，科学严谨的精神推动业务发展。注重学习，上下同欲，追求公司整体素质不断提升。积极响应国家对家居行业“优供给、强产业、扩消费、促发展”的政策号召。以提供优质的普惠金融服务，促进家居产业高质量发展。

（红星小贷）