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现在因为经济下行，很多债务人非常困难，在催收过程中，大多数案件都不可能一次性把本金还完，这时需要降低心理预期，通过分期还款去解决。能够陆陆续续地还款，已经是非常好的成功案例了。
分期还款给了一个宽限的时间，让债务人也喘一口气，同时让他感觉到小贷公司是体谅和谅解他的，并非要一口气把债务人给逼到绝路，希望在之后经营的过程中，赚到钱了，或是一个什么资金难处解决了，慢慢再还钱，分期还款就起到这种作用。分期还款中有很多注意事项，概括来说，就是两大关键事项。一个是尽快拿到首期，另一点是余款可适当打折。
首先，分期的首期款必须尽快的拿到，不能嫌少。比如分期还款100万，每个月还10万，已是还款月的月下旬，五天之内先把这个10万拿到，后面的10万每个月还，千万不能说分期还款100万一年之内还清，三个月以后先还个30万，再过三个月再还30万，最后还清，千万不能这样子干。一定要把首期款尽快拿到，不管是多少，10万没有的话三五天之内，先还5万也可以，后面再补齐5万。再来，尽量促使债务人每个月都有还款，不能把分期还款的时间拖长。
关于尽快拿到首期款的案例有：有个案子是在南通，欠款金额300万，2018年7、8月份时，其实已经谈的差不多了，债务人表示分期还款每年还100万，在2018年这个100万必须立刻还清。催收人员要求每个月的15号还15万，还到12月底正好还清100万，这在催收来说很常见，但这个债务人动了一个小脑筋，他直接和债权人联系了，债权人是一个60多岁的女同志，心肠比较软，没有和催收打招呼就私自答应了他，说到年底再还100万，还私自签了一个协议。这个举动影响了催收整个程序，因为催收公司介入时，债权人要以催收公司为主，要事事商量。结果造成催收公司去催收，被告知过半年以后才可拿到首期款，半个月与半年的差距太大了。最后因为债权人不接受催收公司的建议，催收公司妥协遵守其意愿，到2018年年底再去时，债务人就说没有钱就拖着，2019年的上半年催收公司想尽办法仅拿到了不足60万，后来因为医药公司的生意衰退，债务人还在外面做P2P，现在已经抓进去了，以致于彻底无法催收。若是当时2018年说好每个月15万，催收公司会盯住他，保守估计100万是可以拿到的，再催到2019年上半年，最起码是150万可以拿到，就是因为一个小脑筋，这个半年当中就损失了100万，所以谈判的技巧债权人不了解，应当听取催收公司的意见，分期还款不能嫌少，慢慢的拿。这里有个关键点，如果债务人能够接受分期还款的办法，第一笔钱能够顺利拿出来，说明他的还款意愿是非常强烈的，反之，分期还款的第一个月，第一笔还款都做不到，还拖拖拉拉，那只能说明这个人的还款意愿相当差，这些债务人就要一直盯住的。
另一点，分期还款一段时间后，余款可适当打折。分期还款还到一半以上，基本上只要有钱，都能够还得上，实在是没有钱了，后面差一点钱，那也就是没有办法了。这时，打折的话，可以促进债务人的还款意愿，分期还款涉及到打折需写清楚。比如现在本金连本带息是120万，分期还款半年之内还掉这笔钱的话，20万的零头就划掉，半年内只要还100万，如果你半年之内做不到，那就还是要还原来的120万。这样写，有的人会在半年之内竭尽全力地还款。还了20万、40万，最后如果再不还的话，就要还120万，虽然是一样的金额，但是感受完全不同，债务人会有还要多付20万的错觉，所以这一条要写得清清楚楚。
分期还款在谈判、施压的时候，也是有技巧的，一定要尽早尽快去拿到分期还款，不要嫌少，要钱哪里还有嫌少嫌多要面子的事，拿一点是一点，越快越好，多多少少是拿到了这个钱。因为拿回的钱越多，债务人还款的次数越多，债权人掌握的主动性就越大，千万不能拖时间太久了！
（金逸咨询 楼克佳）