协会主要任务:
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布小额贷款公司所需的各种信息。
  • 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题。
  • 维护小额贷款公司的合法权益。
  • 开展与外省市小额贷款公司协会和经济组织的联系,加强跨地域交流与合作。
小贷大业

立足家居行业 服务小微企业
2020-11-02

    上海黄浦红星小额贷款有限公司(以下简称“红星小贷”)成立于2016年8月15日,经上海市金融办批准全国试点互联网小贷业务。公司注册资本3亿元,控股股东红星美凯龙控股集团有限公司持股80%。红星美凯龙控股集团有限公司亦是家居行业A+H上市龙头企业红星美凯龙家居集团股份有限公司(以下简称红星美凯龙)控股股东,红星小贷成立使命是为家居行业中小微企业提供普惠金融服务。
    一、创新设计贴合家居中小微企业需求的小额信贷产品
    红星小贷客户群是租赁展位销售家居产品的经销商和家居生产制造工厂,又基于贷款业务小额分散的外部监管和内部风控要求, 客户群体以家居经销商为主,从客户群体业务规模来看,绝大多数都属于中小微企业。作为国内领先的家居装饰及家具商场运营商,红星美凯龙集中管理的全国范围428家家居建材店就拥有约5万名经销商,红星小贷金融产品即服务于红星美凯龙商场内以及行业内家居行业经销商。同时,和产业链上游头部品牌工厂合作共同开发金融产品,为头部品牌工厂和经销商提供专属金融解决方案。具体而言,红星小贷产品线以订货贷、租金贷、装修贷、经营贷为主,直接匹配经销商向工厂订货囤货、缴纳租金、展位新增及翻新装修、日常经营等经营性流动资金支持。基于客户群体都是中小微企业的特点,红星小贷贷款产品以信用贷款、还款先息后本为主,贷款件均约58万,平均贷款期限8个月左右。借款人通过红星小贷自主研发的“随借”APP申请借款,信息填写和资料上传完整的情况下,最快一小时内实现放款,红星小贷金融产品有力的助商、扶商、富商,尤其“订货贷”产品就是一个可以为经销商带来直接收益的产品,如某红星美凯龙商场品牌经销商于2020年4月15日收到工厂活动通知,若4月20日-25日期间向工厂提货50万可享95折,提货100万可享9折,提货200万可享85折优惠,该经销商自有资金100万,向红星小贷申请“订货贷”最终获授信额度100万元,用自有资金和借款资金实际提货200万,享受到85折优惠,订货成本降低30万元,还款后支付利息共计26250元,借用金融工具降低订货成本直接赚得利润173750元,这一款富商的“订货贷”产品深受经销商欢迎!在2020年上半年疫情发生的新形势下,红星小贷信贷和风控人员深入走访家居商场和行业头部工厂,又研发上线“新店贷”产品,满足行业头部工厂和经销商在业务拓展方面最迫切的资金需求,支持行业复工复产复市!
    二、大数据风控管理风险并优化客户体验,提升数字普惠金融服务水平
    红星小贷自成立之初引进国际领先的风控技术,自主研发“龙盾”中小微企业信用贷款风控模型(以下简称“龙盾”风控模型),结合红星美凯龙深耕家居行业三十多年对行业的理解和数据沉淀,积极实践大数据风控,通过多数据维度对借款客户进行精准画像。“龙盾”风控模型结合经销商经营大数据和央行个人征信数据,梳理88个数据维度,建立155个风险评价指标备选变量库,对家居中小微客户信用开展九级风险评级并相应给出授信额度和风险定价,该模型是家居行业首个场景+数据+金融+科技的新型风控模型,业务场景选择还是数据采集都紧扣家居行业特点,使得“龙盾”风控模型的评价标准较为精准反映家居中小微借款人的经营水平和未来还款能力,在破解行业中小微企业融资、普惠金融难题的同时,切实保障新金融的安全和效益。截至2019年12月31日,“龙盾”风控模型系统直接助力家居中小微企业获得贷款累计超人民币28亿元,期末逾期率0.59%。"龙盾"风控模型因其积极的产业小微金融示范意义和优质风控实践,于2019年10月荣获上海市人民政府颁发的“2018年度上海金融创新成果奖提名奖”。
    红星小贷在日常经营中还把“持续优化客户体验”作为另一项重点工作,在合规和风控政策允许的前提下,打造以客户切身感受和满意度为导向的借款操作体验,不断提升数字普惠金融服务水平。2020年2月19日,公司进一步专项推出全公司相关部门共同参与的“客户体验”项目,强调使用最新技术不断优化借款流程,如用OCR技术扫描客户上传文件,通过系统直接读取文件信息减少客户输入时间且避免手工输入错误;开发上线“合同助手”微信小程序,担保人(如个体工商户负责人配偶)无需下载注册APP即可完成合同签署流程,为中小微借款客户带来更便捷借款体验。
    三、联动银行机构,增加中小微企业借款可得性,不断降低借款综合成本
    红星小贷自有资金有限,从解决家居行业中小微企业融资的使命出发,自2018年开始和大中型商业银行合作,输出场景和风控管理经验,结合银行在资金“量和价”上的优势,帮助传统金融机构降低获客成本,降低信息不对称,准确判断中小微企业风险水平,使得银行敢于放贷,为家居中小微企业引入低成本资金,解决融资难问题,切实增加家居中小微企业资金可得性。2020年全国遭受疫情影响,为积极支持家居中小微企业复工复市,为其提供可承担的普惠金融贷款,红星小贷积极降低各项成本,家居中小微企业通过红星小贷金融服务获得的资金综合成本已降至年化7.8%。同时,明确对于暂时受疫情影响但过往经营能力和经营表现较好的经销商,不抽贷、不断贷和不压贷,进一步提高审批效率,续贷审批和放款基本当天完成,以支持家居行业复产复市!
    总之,红星小贷成立近四年,秉承“诚信守信、求真求实、求进求变”的企业文化,打造出一支人品方正的队伍,敬畏风险,又勇于拓展市场和创新,继2018年底机器学习风控模型1.0部署于生产环境后,机器学习风控模型2.0正在研发迭代中,2019年又获上海市公安局金融信息服务系统安全等级第三级备案。红星小贷三年多来防风险、稳健创新发展,获得客户、监管和评级公司一致好评,监管评级持续一类机构,2019年获新世纪评级公司给予主体信用评级A-。红星小贷未来将更紧密结合家居行业场景,持续寻求科技赋能,持续培养和提高团队综合能力,落实落细发展和风控战略,以资产专业性对外连接银行,持续服务家居行业中小微企业,在产业调整进程中支持优质商户和工厂提升健康经营的能力。

(红星小贷)
 

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